文思海辉·金融探知全球银行新变革——开放银行

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伴随着世界进入到Bank4.0新的发展阶段,欧美和亚太部分国家和地区的银行都以积极的态度和行动面对 开放银行 ,中国也在通过技术变革和创新的方式建设 开放银行 ,以文思海辉 金融为代表的金融科技企业已开始布局开放银行领域。各国和地区都有哪些不同呢,我们先从政策看起。

英国:OBWG发布《开放银行标准框架》

英国是最早开展对金融数据共享及API

Bank研究的国家之一,2015年8月英国财政部开放银行工作组成立旨在研究并制定详尽的开放银行框架与标准。次年3月,OBWG正式对外发布了《开放银行标准框架》。这是根据英国银行金融业的商业实践,以此为基础并考虑了欧盟隐私和数据保护的相关规则,就开放API的架构、运作、标准等各方面提出了建议。

欧盟:PSD2引领全球开放银行监管

欧盟在2018年生效的新法则,要求欧洲银行业在客户授权前提下,简化与包括金融科技和零售业务,电信提供商,支付服务和金融在内的第三方用过API共享数据信息的接口规范,旨在促进整个欧洲支付市场的竞争,创新和透明度的提高,同时还增强了互联网支付和账户访问的安全性。

澳大利亚:建立开放银行管理制度

2017年12月,金杜律师事务所发布《开放银行调查建议》,响应澳大利亚政府制定开放银行政策的要求。2018年5月,澳大利亚政府宣布同意建议中的观点,该建议借鉴了英国CMA开放银行行动,对开放银行在澳大利亚的监管框架、推行范围、数据分享机制、实施计划等作出了全面建议。

美国:发布金融业数据共享需遵循的9大原则

截至目前,美国并未发布专门针对API Bank的监管文件,但美国联邦金融消费者保护局发布了金融行业开展数据共享业务必须遵循的9大原则。从美国的监管可以看出,虽然没有直接出台对API Bank的监管文件,但CFPB直接把API Bank的核心数据共享提炼出来作为监管的重点。某种程度上,是从更高层面对全行业所有涉及到金融数据共享的新业务、新技术进行监管。

新加坡:发布金融业API Playbook

不同于以上国家,新加坡没有任何监管政策和条例要求行业实施开放银行API。2016年11月,新加坡金融管理局联合新加坡银行协会发布API指导手册,提供了API的选择、设计、使用环节最佳指导,以及相应的数据和安全标准建议。Playbook基于银行、保险机构、资产管理公司、监管机构的5600多条既有流程,根据重要性筛选了411个API,跨越产品、市场、销售、服务、支付、监管价值链,并对每一个API提供了详细的功能说明。